BIK dowie się o wszystkich pożyczkach

Fakt, że Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje wszystkie kredyty bankowe, nie jest zaskakujący dla nikogo. Zaskoczeniem może być jednak to, że teraz na takich samych prawach BIK odnotowywać będzie także informacje o pożyczkach pozabankowych, a zatem popularnych chwilówkach czy pożyczkach na raty.

„Instytucja pożyczkowa, która udzieliła kredytu konsumenckiego, niezwłocznie przekazuje informację o jego udzieleniu instytucjom, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe” - tak brzmi nowa ustawa, która wprost stanowi o tym, że wszystkie instytucje pożyczkowe mają prawny obowiązek przekazywać informacje o udzielonych pożyczkach do bazy Biura Informacji Kredytowej.

Widoczność chwilówek w BIK nie zwiększy naszych szans na kredyt

Czy jednak powinniśmy w ogóle martwić się faktem, że wszystkie pożyczki, w tym także chwilówki, będą widoczne w BIK? To zależy. Warto jednak mieć świadomość, jak znacząco widoczność pożyczek pozabankowych wpłynie na nasz wizerunek w oczach kolejnego potencjalnego pożyczkodawcy. Jeżeli będziemy w przyszłości wnioskować o kolejną pożyczkę pozabankową - raczej widoczność chwilówki w BIK niewiele zmieni pod kątem naszej zdolności kredytowej. Jeżeli jednak będziemy ubiegać się o kredyt - jedna chwilówka może zmienić wiele. 

Dlaczego? Ponieważ bank, w którym będziemy później wnioskować o kredyt, może negatywnie spojrzeć na fakt, że korzystaliśmy z pożyczek pozabankowych. W domyśle z takich pożyczek korzystają osoby, które z pewnych względów muszą lub wolą unikać produktów bankowych. Chwilówka widoczna to BIK będzie zatem dla banku sygnałem, że nasza zdolność kredytowa może nie być stabilna. Ze względu na bezpieczeństwo finansowe banki wolą unikać Klientów, którzy mogą mieć problemy z terminową spłatą kredytu, więc chwilówka widoczna w BIK może być powodem negatywnej decyzji kredytowej.

Chwilówki spłacane na czas nie poprawią oceny scoringowej w BIK

Wiele osób dowiadujących się o zmianie przepisów liczy na to, że - korzystając z nowych zasad - szybko zbuduje sobie pozytywną historię kredytową poprzez zaciąganie i terminowe spłacanie licznych chwilówek. Warto jednak zastanowić się najpierw nad tym, czy widoczność „pozabankówek” w bazie BIK będzie w ogóle miała wpływ na wyliczaną przez Biuro Informacji Kredytowej ocenę scoringową? Odpowiedź na to pytanie jest niestety przecząca.

Widoczność pożyczek pozabankowych w bazie BIK, nawet pożyczek spłaconych terminowo, nie będzie dla nas korzystna. Dlaczego? Ponieważ pozytywna historia kredytowa buduje się jedynie przy spłacie zobowiązań bankowych, a nie pozabankowych. Jeżeli chcemy więc budować pozytywną historię i zwiększać swoją ocenę scoringową, powinniśmy korzystać z kredytów bankowych na niewielkie kwoty, a nie z chwilówek czy pożyczek na raty udzielanych przez instytucje pożyczkowe.

Pożyczka bez BIK nadal będzie dostępna?

Tak, mimo opisywanych tu zmian pożyczka bez BIK będzie nadal dostępna na rynku finansowym. Jak to możliwe, skoro wszystkie pożyczki będą odnotowywane w bazie BIK? Odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta. Większość firm, które oferują pożyczki bez BIK, wcale nie mają na myśli pożyczek niewidocznych w bazie BIK, a pożyczki, przy których udzielaniu BIK Klienta nie jest sprawdzany. Ranking takich ofert znajdziesz na przykład tutaj: https://www.zadluzenia.com/artykul/405,kredyt-dla-zadluzonych/.

Taki rodzaj pożyczki bez BIK będzie nadal dostępny - mimo faktu, iż na mocy przepisów, które opisujemy w tym artykule, wprowadzono także obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej Klienta poprzez sprawdzenie jego danych w bazie BIK lub dowolnej bazie BIG. Wystarczy zatem wybrać firmę sprawdzającą Klientów w biurze informacji gospodarczej, by uniknąć weryfikacji naszej punktacji w BIK.

Pożyczka bez BIK będzie zgłaszana do BIK

Nie należy zatem spodziewać się, że po wprowadzonych zmianach w przepisach prawnych pożyczki bez BIK nagle znikną z rynku finansowego. Przeciwnie - zapewne będą coraz usilniej poszukiwane przez osoby nieświadome zmian, które zaszły w prawie. Firmy udzielające takich pożyczek skupią się natomiast na oferowaniu Klientom weryfikacji w bazie dłużników innej niż BIK, by nie pozostać gołosłownym w udzielaniu „pożyczek bez BIK”.

Musimy być jednak świadomi, że dane o każdej pożyczce bez BIK finalnie i tak do BIK trafią - jednakże nie po to, by nas zweryfikować, a po to, by taka pożyczka (oraz historia jej spłaty) zostały zapisane w naszej historii kredytowej. Po wprowadzonej właśnie nowelizacji przepisów w zakresie obowiązku informowania o wszystkich zaciągniętych zobowiązaniach raczej żadna firma pożyczkowa nie odważy się nie zgłosić udzielonej pożyczki do BIK, ponieważ naraziłaby się tym samym na konsekwencje prawne. Na pożyczki niezgłaszane do BIK nie możemy więc już liczyć.